2013年11月28日 10:29 中國保險(xiǎn)報(bào)

      2013年10月，安徽省亳州市譙城區(qū)人民法院作出判決，雖然于某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，并投保保額為50萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，但是因?yàn)槠湓诎l(fā)生交通事故后駕車逃逸，最終僅判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)11萬元的賠償責(zé)任，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)因于某肇事后逃逸，觸犯了法律，喪失了向保險(xiǎn)公司主張商業(yè)險(xiǎn)的賠償權(quán)利?？粗ㄔ旱呐袥Q書，于某追悔莫及，都是自己一時(shí)糊涂，把本屬于自己的保險(xiǎn)保障拒之門外。

　　案情簡介

　　2013年3月30日3時(shí)46分，于某駕駛豫N×××××號重型自卸貨車，在105國道830KM+360M處違法停車，與無證人員王某駕駛的皖SJ××××號轎車發(fā)生碰撞交通事故，致王某當(dāng)場死亡，兩車不同程度損壞。事發(fā)后，于某報(bào)著僥幸逃避責(zé)任的心理，駕車逃逸。

　　2013年4月11日，亳州市公安局交通警察支隊(duì)第二大隊(duì)出具交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定于某負(fù)事故的主要責(zé)任，王某負(fù)事故的次要責(zé)任。經(jīng)核實(shí)，于某駕駛的豫N×××××號車在保險(xiǎn)公司投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)單在有效期內(nèi)。

　　因協(xié)商賠償未果，2013年4月15日，死者王某的近親屬將于某、于某車輛掛靠的汽車運(yùn)輸公司以及保險(xiǎn)公司起訴至人民法院，要求賠償各項(xiàng)損失74.04萬元。

　　訴訟焦點(diǎn)

　　肇事司機(jī)駕車逃逸的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠償責(zé)任？ 法理辨析

　　在法院開庭前，保險(xiǎn)公司及時(shí)向法院提供了不承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

　　最新出臺的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》，第十條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人以法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的，可以免除保險(xiǎn)人對該條款的提示和明確說明義務(wù)?！钡谑粭l規(guī)定：“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。”第十三條規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外?！?BR>
　　保險(xiǎn)公司向客戶提供的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款明確規(guī)定“事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”的保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，并對此條款作出加黑加粗的顯著提示。本案中，保險(xiǎn)公司提供了肇事車輛的投保單，證明已就投保險(xiǎn)種中對應(yīng)保險(xiǎn)條款中的免賠、免責(zé)事項(xiàng)盡到了提示與明確說明的義務(wù)，并得到了投保人簽章確認(rèn)。

　　依據(jù)法律規(guī)定和確鑿的證據(jù)，法院最終作出了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的判決。

　　據(jù)了解，安徽省南陵縣人民法院、河南省安陽市北關(guān)區(qū)人民法院、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)五家渠墾區(qū)法院等均有肇事逃逸商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任的判例。

　　保險(xiǎn)建議

　　投保人購買保險(xiǎn)就是為了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到意外事故，千萬不可存有僥幸心理，想著逃離現(xiàn)場，逃脫責(zé)任。因?yàn)楫?dāng)你放棄傷者生命的同時(shí)，你也放棄了保險(xiǎn)保障你的權(quán)利。出事后，被保險(xiǎn)人在及時(shí)報(bào)警的同時(shí)，第一時(shí)間搶救傷者，既是自己應(yīng)盡的責(zé)任，也是對自己負(fù)責(zé)。