【編者按】1979年出生的江蘇南通姑娘龔某于2009年在南通某人壽保險(xiǎn)公司購買了一份重大疾病保險(xiǎn)，在“身故受益人”一欄，龔某填寫的是“法定”。在投保所附的“健康告知”頁中，“您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受檢查或治療?”一欄內(nèi)列有各類疾病的詳細(xì)詢問表，其中第7條載明“……肝炎、肝炎病毒攜帶者……”，龔某在所有的疾病選項(xiàng)后均手工勾選了“否”。投了這份重大疾病保險(xiǎn)后，龔某每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)3000余元。

　　2012年10月11日，龔某感覺身體不適，去醫(yī)院診治，被確診為原發(fā)性肝癌。住院10天后，龔某的病情嚴(yán)重惡化。得知自己時(shí)日不多，龔某決定出院回家，不再接受治療?；丶液?，龔某交代了一些身后事，并將之前投保的那份重大疾病保險(xiǎn)受益人由“法定”變更為其父親。11月4日，確診后不到一個(gè)月，龔某去世。

　　承受著喪女之痛，料理完女兒的后事，龔某的父親來到保險(xiǎn)公司，索賠那筆保險(xiǎn)金。然而，保險(xiǎn)公司卻發(fā)出一份《理賠決定通知書》，以投保人故意不如實(shí)告知為由，決定不予給付該筆保險(xiǎn)金，同時(shí)解除保單合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　原來，保險(xiǎn)公司在龔父到公司索賠后，即派出理賠人員開展調(diào)查工作，查出龔某于1998年在西安讀大學(xué)時(shí)，曾因患肝炎入院治療一個(gè)多月。保險(xiǎn)公司認(rèn)為龔某在投保時(shí)隱瞞了這一重要事實(shí)，便作出不予理賠的決定。無奈之下，龔某的父親起訴至南通崇川區(qū)人民法院。

　　判決

　　崇川區(qū)人民法院受理該案后，承辦法官對(duì)案件的證據(jù)、事實(shí)進(jìn)行了嚴(yán)密的審查核實(shí)。經(jīng)過兩次開庭審理，審判法官認(rèn)為，雖然投保人龔某在投保時(shí)隱瞞了曾患肝炎這一事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，但根據(jù)2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》規(guī)定，自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。最終，法院判決保險(xiǎn)公司一次性賠付龔父109000元。

　　評(píng)析

　　人壽保險(xiǎn)單要求投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的有關(guān)身體健康情況及其他影響決定是否承保的有關(guān)情況如實(shí)告知(本案中，投保人與被保險(xiǎn)人為同一人)，如果投保人故意隱瞞或因過失作不實(shí)說明，足以影響保險(xiǎn)人對(duì)危險(xiǎn)的估計(jì)，此種情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或不負(fù)賠償責(zé)任。但投保人的告知義務(wù)是有時(shí)間限制的，保險(xiǎn)人一般只能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)可以投保人告知不實(shí)為由解除保險(xiǎn)合同。這個(gè)期間稱為可抗辯期或可爭時(shí)期，超過這個(gè)時(shí)期即進(jìn)入不可抗辯或不可爭時(shí)期，保險(xiǎn)人不得提出異議。即使投保人確有告之不實(shí)的情形，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人仍有賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

　　2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本案最終法院判決保險(xiǎn)公司一次性賠付龔父109000元是有其法律依據(jù)的。被告方保險(xiǎn)公司也表示不再上訴。