家長(zhǎng)給孩子投保少兒險(xiǎn)，應(yīng)依照風(fēng)險(xiǎn)所致的損失程度投保，風(fēng)險(xiǎn)順序?yàn)椋褐丶?，意外傷殘，住院、門急診費(fèi)用(含意外醫(yī)療費(fèi)用)，教育金。

　　少兒重疾：在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，少兒重疾險(xiǎn)較成人重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單。那么，投保多少合適？目前少兒患病所需的治療費(fèi)支出要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成年人。所以，少兒重疾的保額要在能力所及的情況下盡量準(zhǔn)備充足。

　　意外傷害和意外傷害醫(yī)療：少兒最需要覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)保障是意外傷殘、意外燒傷和意外醫(yī)療。前兩者從風(fēng)險(xiǎn)損失上看是少兒保障規(guī)劃中必需的，但目前基本都是意外殘疾和意外身故責(zé)任綁定的意外險(xiǎn)，受限于“未成年人身故責(zé)任不得超過10萬元”這個(gè)規(guī)定，獲得10萬元以上的意外傷害保險(xiǎn)保障是無法實(shí)現(xiàn)的。

　　門急診、住院費(fèi)用：需要明確的是，除了高端醫(yī)療險(xiǎn)之外，自費(fèi)項(xiàng)目是不能報(bào)銷的。住院費(fèi)補(bǔ)償也只針對(duì)社保類醫(yī)藥費(fèi)用中社保報(bào)銷之后剩余的部分，非意外類的門急診費(fèi)用只覆蓋到住院前后15-30天的復(fù)查。所以年收入達(dá)到50萬元的家庭可考慮購買高端醫(yī)療產(chǎn)品。

　　教育金：按發(fā)生時(shí)間不同，參考各階段教育成可將教育金分為基礎(chǔ)教育費(fèi)用和高等教育費(fèi)用?；A(chǔ)教育費(fèi)用指從早教到高中的階段的日常教育費(fèi)用，包括書本、學(xué)雜費(fèi)等。高等教育費(fèi)用一般指大學(xué)以上，也包括高中就出國學(xué)習(xí)的費(fèi)用。對(duì)于工薪家庭，只要收入穩(wěn)定，幾乎不存在支付困難，所以父母?jìng)冎灰崆?-3年準(zhǔn)備，合理安排儲(chǔ)蓄計(jì)劃即可。

　　需要提醒的是，在給孩子投保前，家長(zhǎng)首先要擁有充足的保障。 (郭宇）