近日，山東保監(jiān)局印發(fā)《全省保險中介機構(gòu)深入貫徹落實中國保監(jiān)會“1+4”系列文件工作安排》，部署全省保險中介行業(yè)深入排查風險，著重解決突出問題，建立完善治標和治本相結(jié)合的長效機制。

    ——防控風險，集中整治保險中介領域可能面臨的注冊資本不實、外部風險傳遞、聲譽等方面的風險。

    1.防控資本不實風險。有的機構(gòu)虛假出資、增資，使用銀行貸款、社會融資等非自有資金增資，有的機構(gòu)引進一些高風險機構(gòu)，未能審慎考察股東背景和出資來源，導致引入新股東后使用來路不明的資本進行經(jīng)營。各保險專業(yè)中介機構(gòu)要認真落實保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號文各項要求，如實對注冊資本金進行托管，確保資本金真實有效。保監(jiān)局將對各保險專業(yè)中介機構(gòu)落實保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號文情況進行專項檢查。

    2.防控外部傳遞風險。一是跨行業(yè)風險，個別機構(gòu)銷售隊伍在銷售保險過程中，同時違規(guī)銷售非保險金融理財產(chǎn)品。二是跨區(qū)域風險，個別機構(gòu)銷售不正規(guī)的外地意外險卡單或類保險卡單，一旦出險容易導致理賠無保障。上述情況極易將外行業(yè)、外地區(qū)風險傳遞至我省保險業(yè)，導致風險事件。各機構(gòu)要認真清查銷售隊伍，專注于保險本業(yè)，嚴禁銷售未經(jīng)批準的非保險金融理財產(chǎn)品。存在法人股東的機構(gòu)，要將本機構(gòu)與法人股東的人員、職場、業(yè)務完全隔離，確保風險防火墻。保監(jiān)局將加強檢查巡查，完善監(jiān)測制度，加大對相關違法違規(guī)行為的處罰力度，維護良好的市場秩序。

    3.防控突發(fā)事件風險。重點防控因退保和滿期收益不及預期或承諾，出現(xiàn)集中退保等問題，重點防控保險中介機構(gòu)內(nèi)部員工或業(yè)務員因勞資糾紛導致的風險隱患。各保險中介機構(gòu)要結(jié)合產(chǎn)品特點，配合保險公司對退保和滿期收益進行認真分析，評估風險隱患；對內(nèi)部投訴加強監(jiān)測，及早發(fā)現(xiàn)區(qū)域、渠道、產(chǎn)品較為集中的風險性苗頭，妥善處理客戶訴求；加強人員管理及培訓，持續(xù)提升銷售隊伍能力素質(zhì)。保監(jiān)局將加強數(shù)據(jù)分析，摸清底數(shù)，重點關注人身險業(yè)務較多的機構(gòu)；整合各方信息，加強識別和研判發(fā)生群體性事件的風險隱患，提早介入。

    4.防控聲譽風險。目前保險中介領域仍存在較多影響行業(yè)形象的違法違規(guī)行為，比如部分機構(gòu)“存款變保險”的銷售誤導行為；部分車商兼業(yè)代理機構(gòu)賣車強制搭售保險行為等。要對當前行業(yè)面臨的聲譽風險有正確認識，加強對負面和敏感輿情的監(jiān)測、識別，建立健全與新聞媒體、社會公眾的有效溝通機制，加強“保險正能量”的宣傳。保監(jiān)局將加強新聞統(tǒng)一發(fā)布和歸口管理，嚴格執(zhí)行新聞發(fā)言人制度，提高輿情回應和輿論引導的能力和水平。

    ——治理亂象，集中整治行業(yè)違規(guī)套取費用、車船稅返還、盲目設立分支機構(gòu)、“買商品送保險”等問題。

    1.整治違規(guī)套取費用問題。保險中介機構(gòu)為保險公司虛掛業(yè)務、虛列費用套取資金問題依然存在，導致業(yè)務不真實、不正當競爭甚至商業(yè)賄賂等問題。各機構(gòu)要如實開展業(yè)務，嚴格按照財務規(guī)定如實列支相關費用，加強財務管控和內(nèi)部審計。要對利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務、虛假人員等違規(guī)套取費用行為認真開展自查，加大對違規(guī)套取費用的責任追究。保監(jiān)局將針對各保險專業(yè)中介機構(gòu)業(yè)務財務真實性、合規(guī)性進行專項檢查，重點檢查虛構(gòu)保險中介業(yè)務、虛列費用、涉嫌非法集資、涉嫌傳銷、報表真實性和時效性存在問題、欺騙誤導消費者以及其他違法違規(guī)行為。對違法情節(jié)嚴重涉嫌構(gòu)成犯罪的，保監(jiān)局將堅決移送司法機關。

    2.整治車船稅返還問題。嚴禁保險專業(yè)中介機構(gòu)為獲得車船稅返還批量承保異地車輛。各機構(gòu)要對利用批量承保異地車輛方式謀求車船稅返還行為開展自查整改，合理調(diào)整報表，真實反映業(yè)務歸屬，保證業(yè)務財務數(shù)據(jù)真實性。保監(jiān)局將采取約談相關機構(gòu)、協(xié)調(diào)有關部門調(diào)整稅收政策、嚴厲打擊利用車船稅返還資金擾亂市場的違規(guī)行為等措施，維護好市場秩序。

    3.整治盲目設立分支機構(gòu)問題。部分法人機構(gòu)的分支是以“加盟制”方式設立，法人機構(gòu)向分支機構(gòu)收取一定加盟費后，便放松甚至放棄對分支機構(gòu)的管理，由分支機構(gòu)自主經(jīng)營，管理粗放無序。有的法人機構(gòu)設有大量空殼分支，法人機構(gòu)對其疏于管理，處于實際上的停業(yè)狀態(tài)，極易產(chǎn)生風險隱患。保監(jiān)局將引導法人機構(gòu)加強對分支機構(gòu)的管控，合理開設分支機構(gòu)。嚴格審查中介機構(gòu)報送的分支設立報告材料，對轄外法人在山東設立的分支機構(gòu)開展“回頭看”,了解經(jīng)營現(xiàn)狀，排查風險隱患，做到對市場情況心中有數(shù)。

    4.整治“買商品送保險”業(yè)務模式問題。個別中介機構(gòu)以“買商品送保險”的商業(yè)模式，變相返還高額傭金，進行不正當競爭，影響車險市場穩(wěn)定。保監(jiān)局將對開展“買商品送保險”的保險中介機構(gòu)進行窗口指導，要求其加強依法合規(guī)意識，做到商業(yè)模式可行，信息披露規(guī)范，不得以廣告及劣質(zhì)商品欺騙保險消費者。

    5.整治政策性業(yè)務不規(guī)范問題。個別保險中介機構(gòu)參與政府政策支持的校方責任險、醫(yī)療責任險、建工意外險、安全生產(chǎn)責任險等業(yè)務時，存在返還等不規(guī)范問題。各機構(gòu)要充分認識此類業(yè)務的特殊性，增強政治意識、法律意識，認真排查、徹底整改，嚴禁利用違規(guī)返還開展不正當競爭，嚴格依法合規(guī)開展業(yè)務。保監(jiān)局將對部分業(yè)務領域開展檢查，對查實的違法違規(guī)問題嚴肅處理，研究完善相關政策，防范經(jīng)營管控風險。

    6.整治銀郵渠道業(yè)務客戶信息不真實問題。銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)客戶信息不真實、銷售誤導、代抄錄人身保險新型產(chǎn)品有關聲明、保險公司駐點銷售等問題仍然存在。各兼業(yè)代理機構(gòu)要規(guī)范保險銷售行為，認真落實客戶信息真實性管理的有關要求，完善內(nèi)部管理制度，通過與人身險公司簽訂補充協(xié)議等方式，明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和承擔的責任。保監(jiān)局將對銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性進行專項檢查，嚴肅整頓保險兼業(yè)代理機構(gòu)的違法違規(guī)行為。

     ——補齊短板，集中整治行業(yè)發(fā)展理念存在偏差、基礎管理薄弱、信息化建設不完善等問題。

     1.補齊經(jīng)營戰(zhàn)略短板，樹立正確發(fā)展理念。各機構(gòu)應正確研判和把握當前的市場形勢，正確處理好速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益的關系，科學合理地制定發(fā)展規(guī)劃。以專業(yè)的保險中介經(jīng)營水平，為保險消費者、保險公司等各方做好服務。保監(jiān)局將加強窗口指導，引導機構(gòu)樹立正確經(jīng)營發(fā)展理念，定期舉行保險專業(yè)中介業(yè)務分析會，對業(yè)務擴張激進、風險指標異常、市場反映強烈的機構(gòu)采取現(xiàn)場檢查、監(jiān)管質(zhì)詢、約談警示等方式，保持監(jiān)管壓力。

    2.補齊基礎管理短板，完善業(yè)務財務管理制度及系統(tǒng)。各機構(gòu)要深入學習中介領域的新政策、新要求，認真落實業(yè)務財務管理、執(zhí)業(yè)登記、監(jiān)管費繳納、保證金繳存或職業(yè)責任保險投保、高管任職資格申請、監(jiān)管報表報送、外部審計報告報送等監(jiān)管事項，強化監(jiān)管執(zhí)行力，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識。保監(jiān)局將加強對基礎管理薄弱機構(gòu)的現(xiàn)場檢查、巡查，引導機構(gòu)梳理制度短板和風險隱患，提高機構(gòu)內(nèi)控管理水平。

    3.補齊數(shù)據(jù)真實性短板，確保基礎數(shù)據(jù)信息真實。各機構(gòu)要提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，及時將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為機構(gòu)內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營與風險控制的制度、流程，加強對業(yè)務財務規(guī)范性的管理，確保業(yè)務財務數(shù)據(jù)真實可靠。保險兼業(yè)代理機構(gòu)要著重加強客戶信息真實性管理，確保各項監(jiān)管要求落地生效。保監(jiān)局將不定期地對機構(gòu)數(shù)據(jù)真實性進行檢查、調(diào)研，對于基礎數(shù)據(jù)管理薄弱的機構(gòu)采取約談、風險提示等方式督促改進。

    ——服務實體經(jīng)濟，集中整治行業(yè)在風險管理專業(yè)能力薄弱、服務覆蓋面不廣、公估機構(gòu)不公正等問題。

    1.做風險管理專家，為降低保險事故發(fā)生率發(fā)揮作用。提升保險中介的專業(yè)技術能力，不僅做保險推銷員，更要做防災技術的推廣者，強化風險管理意識，為保險消費者做好風險評估，提供真實有效持續(xù)的風險管理服務，幫助各行各業(yè)切實降低保險事故發(fā)生率，為實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供風險保障，助力完善公共治理體系與社會保障體系建設。

    2.做保險服務的細分延伸，為客戶提供全方位服務。在風險定價、產(chǎn)品開發(fā)、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務、反保險欺詐調(diào)查等保險細分領域主動作為，滿足人民群眾日益增長的保險需求，為保險消費者提供增值服務，擴大保險中介服務覆蓋面，優(yōu)化保險消費者的用戶體驗，提升保險中介行業(yè)的社會形象。

    3.提高公估技術水平，做到公估要公。公估機構(gòu)要扎實練好內(nèi)功，切實提高風險評估的專業(yè)性和公正性，確保公估要公，嚴禁利用公估之機謀取私利，要用優(yōu)質(zhì)服務贏得雙方當事人的認可。