推動實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要切實提升金融服務鄉(xiāng)村振興的效率和水平。日前，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。從《指導意見》的內容來看，在更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求過程中，保險業(yè)大有可為。

織密農(nóng)險保障

農(nóng)業(yè)發(fā)展是鄉(xiāng)村振興中的重要一環(huán)，而農(nóng)業(yè)的發(fā)展特別是建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系離不開嚴密的風險保障。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保障水平不斷提高。原保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年，農(nóng)業(yè)保險開辦區(qū)域已覆蓋全國所有省份，承保農(nóng)作物品種達到211個，基本覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各個領域。同時，2007年至2017年，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障也從1126億元增長至2.79萬億元。

但是，應當看到，我國農(nóng)業(yè)保險雖然覆蓋面較廣，但保障程度仍存在較大的提升空間。瑞士再保險中國總裁陳東輝此前在接受媒體采訪時表示，目前的政策性農(nóng)業(yè)保險僅保障地里莊稼在某個節(jié)點發(fā)生損失時的物化成本，雖然解決了最為基礎的保障問題，但對于真正滿足農(nóng)民恢復生產(chǎn)和保障生活的需要來說還遠遠不夠?！多l(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》提出，要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，構建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系。中央農(nóng)村工作領導小組原副組長袁純清表示，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?jīng)營、市場化程度、產(chǎn)業(yè)化水平均不斷提高，新的產(chǎn)業(yè)、新的業(yè)態(tài)、新的主體迫切需要農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多層次、更高水平的保障。

隨著實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提出更高要求，進一步織密農(nóng)險保障無疑是保險業(yè)服務鄉(xiāng)村振興的題中應有之義。而要想做到持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，還需要從“完善”與“創(chuàng)新”兩個方面著手。

《指導意見》提出，要科學確定農(nóng)業(yè)保險保費補貼機制，鼓勵有條件的地方政府結合財力加大財政補貼力度，拓寬財政補貼險種，合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承擔的保費水平。同時，還要探索開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品(000061)保險以獎代補政策試點。此外，值得注意的是，《指導意見》還提到，要落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度，組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。業(yè)內人士表示，農(nóng)業(yè)經(jīng)營面臨巨大的自然災害風險，如果一個省份遇到較大災情，那么在這個省份承包經(jīng)營的保險公司都會遭受重大損失，如何完善農(nóng)業(yè)再保險體系從而分散此類風險至關重要。隨著《指導意見》出臺，這方面的進程有望加快。

提升保險服務

《指導意見》提出，引導保險機構到農(nóng)村地區(qū)設立基層服務網(wǎng)點，下沉服務重心，實現(xiàn)西藏自治區(qū)保險機構地市級全覆蓋，其他省份保險機構縣級全覆蓋。事實上，如何縮短服務半徑一直都是保險機構在農(nóng)村地區(qū)開展服務所面臨的一個難題。同城市相比，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的人口密度較低，加上保險公司的基層隊伍人數(shù)普遍較少，因此，保險服務的覆蓋廣度和服務質量都受到一定的制約，保險公司往往遇到打通農(nóng)村保險服務“最后一公里”的瓶頸。

此前也有一些保險機構展開了這一方面的探索。記者在采訪中了解到，中華財險遼寧分公司在遼寧省部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了6家三農(nóng)服務站，通過加強保險宣傳，擴展保險服務。以中華財險在阜新市十家子鎮(zhèn)成立的三農(nóng)保險服務站為例，該三農(nóng)服務站以定期舉行的瑪瑙集市為契機，通過向人們發(fā)放宣傳單、懸掛橫幅等形式宣傳農(nóng)業(yè)保險政策，提高附近居民對于保險的認知程度，并且通過發(fā)掘農(nóng)村居民的日常生活痛點來改善保險服務。

在實施鄉(xiāng)村振興的過程中提升保險服務，還需要發(fā)揮保險的增信功能，助力解決農(nóng)村金融服務難題。長期以來，農(nóng)民或農(nóng)村經(jīng)營主體都面臨著不同程度的融資難、融資貴問題，制約了農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展?！吨笇б庖姟诽岢觯浞职l(fā)揮股權、債券、期貨、保險等金融市場功能，建立健全多渠道資金供給體系，拓寬鄉(xiāng)村振興融資來源。

近年來，通過小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險保單質押等手段，保險業(yè)在低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)，促進信貸資源向農(nóng)村地區(qū)投放，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。例如，人保集團在河北、陜西、河南等多個省份開展“農(nóng)業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農(nóng)融資”試點，探索利用保險資金和保險機構網(wǎng)絡，在提供保險服務的同時，解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。